【知识园地】定投系列十三 现在开始定投,如果基金跌了20%,定投亏多少?

153天前发布 admin
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原标题:【知识园地】定投系列十三 现在开始定投,如果基金跌了20%,定投亏多少?

定投系列十三 现在开始定投,基金跌了20%,定投亏多少?

胡新辉 执业证书编号:S0570615120001

在现在时点开始定投,如果定投的基金再跌20%,定投账户上有多大的亏损?

再跌20%,基金定投亏多少?

定投账户上,收益率的计算公式为:

定投账户的收益率=(定投账户总价值-定投总金额)/定投总金额

回答上述问题,和在多长时间内,跌幅达到20%有关。分别假设在1个月,2个月,一直到12个月,发生了20%的跌幅,并且假设每个月,下跌的金额是一致的。

在上述假设下,可以计算出定投1个月,一直到定投12个月,定投账户上亏损的百分比。如20%的跌幅在1个月内发生,定投账户亏损为20%。如20%的跌幅在12个月发生,定投账户的亏损为11.57%。

图1 定投基金下跌20%,定投账户上的亏损

基金涨多少,才会回本?

那么,如果发生了上述亏损,假设定投总期限为24个月的话,接下来基金的年度收益率达到多少,定投账户上才会盈亏平衡呢?假设在剩余期限内,基金的月度收益率是一致的。

下表报告了剩余定投期限内,在定投账户盈亏平衡时,定投的基金需要达到的年化收益率。在定投剩余23个月时,基金的年化收益率只要达到0.84%,即可盈亏平衡。在剩余为12个月时,基金的年化收益率达到8.16%,定投账户即可盈亏平衡。

图2 定投基金下跌了20%后,基金的年化收益率达到多少才会盈亏平衡

从上述分析可以看出,即使定投的基金再跌20%,定投账户上的亏损也是有限的。例如定投后,在一个月内基金下跌了20%,虽然下跌幅度很大,但是由于只定投了一期,金额上的损失是较少的。

这个阶段,需要保持清醒

在恐慌的时候,人们会把未来的损失放大,而无法静下来清晰的思考。保持清醒,独立思考,是一个成功的投资者必备的要素。

巴菲特对于个人投资者的建议是“通过定期投资于指数基金,那些门外汉投资者都可以获得超过多数专业投资大师的业绩!”

彼得•林奇在他那本著名的《战胜华尔街》中曾这样推荐定投:“如果投资者能够不为经济形势焦虑,不看重市场状况,只是按照固定的计划进行投资,其成绩往往好于那些成天研究,试图预测市场并据此买卖的人。”

就连投资大师都推荐基金定投,目前市场又处于估值较低的时机,我们为什么要犹豫呢。

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